小额贷款

小额贷款是什么意思?

小额贷款是一个相对的概念,目前没有统一的标准划分多少金额为小额贷款。习惯上行业将几百元至10万元的贷款称为微小贷款,10万元至500万元的贷款称为小额贷款。

微小贷款的客户主要是农村规模较小的种植户和养殖户、城镇小型个体工商户、微型企业主等;小额贷款的客户主要是规模较大的种植户和养殖户、有一定规模的个体工商户、小型企业主及中小企业等。随着我国经济发展,无论是农户、个体者还是中小微企业,对于小额融资的需求都越来越旺盛,尤其对200万元以下的融资需求规模十分庞大。

小额贷款是什么意思?-靓仔金融

从事小额信贷业务除了四大国有商业银行、各城商行和农商行等这些家喻户晓的银行外,还有各种准民营金融机构,如小贷公司、互联网金融公司等。看起来有如此多小额信贷服务机构,想必可以满足如今庞大的市场需求。其实不然。

小额贷款的借款人大多无正规的经营记录,稳定性差,且借款人情况千差万别,信贷机构很难对其进行评估。对于信贷机构来讲,可能做一笔50万贷款与做一笔1000万的贷款所消耗的经历是一样的。因此,出于对风险成本和运营成本的双重考虑,信贷机构理所当然偏爱“大额”贷款。

小额贷款是什么意思?-靓仔金融

近几年,国家要求银行业服务“下沉”,把资金更多的注入三农、个体工商户及中小微企业。但实际小额贷款仅仅为它们的一块“盆景”业务,并未长成一片森林。

那头上带有“小贷”字样的小额贷款公司(简称小贷公司)是不是就从事的小额贷款业务呢?不一定!

对小贷公司的监管要求规定,同一借款人余额不能超过资本金的5%,也就是说如果一个小贷公司资本金为5亿元,对同一个借款人,都是不违规的。而同银行一样,为减少成本获得较大利润,小贷公司也更愿意去做风险较小金额较大的贷款。