信用贷款和抵押贷款哪个好?哪个更适合你?

信用贷款和抵押贷款哪个好?哪个更适合你?

现在,越来越多的人在遇到资金不足的情况时,都会选择通过贷款来解决,但是贷款包含抵押贷款、信用贷款。他们之间有啥区别呢?今天小编带你好好聊一聊。
一、先来看看定义
抵押贷款,是指某些国家银行采用的一种贷款方式,要求借款方提供一定的抵押品作为贷款的担保,以保证贷款的到期偿还。
信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款,借款人不需要提供抵押、担保。也就是说,你去贷款机构贷款,不需要提供抵押品或第三方担保,仅凭自己的信誉就能取得贷款,并且是用你的信用程度作为还款保证的。
光谈定义假把式,信用贷款和抵押贷款在具体操作方面,还有那些区别,对于资金需求者的我们来说,哪个用起来更具优势?请往下看
信用贷款和抵押贷款哪个好?哪个更适合你?-靓仔金融
二、再来盘点一下区别
1、申请门槛不同
信用贷款门槛低,审批流程快,只凭个人信用记录就可以获得,一般只要有稳定的工作以及还款能力,薪资在3000元以上,就没问题。
而抵押贷款就有点难了,有抵押物、抵押物满足要求,你就能跨过这道门槛,没有的话,想贷款?免谈吧!
2、申请利率不同
在利率方面,二者相比的话,肯定是抵押贷款的利率稍低一些,因为有抵押物做担保,贷款机构承担的风险比较小。例如你到银行拿一抵押物做抵押贷款,假定月利率为0.5%,贷款10万,一年利息就是10万*0.5%*12=6000
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但如果这个人选择信用贷款的话,抛去他的信用值不值得上这些钱的影响,假定月利率是0.6%,同样贷款10万,一年的利息就是10万*0.6%12=7200,一年的利息就多出来1200元,但你就贷款一年吗?这可真说不准了。
3、申请额度不同
向贷款机构贷款,并不是你想贷多少,就给你多少。信用贷款的额度一般都比较小,贷款机构会根据你的工资、流水、负债情况等综合评判,从而决定你的贷款金额。
一般情况下,信用贷款的个人额度,不会超过你个人工资流水的6倍,想想我们自己的蚂蚁花呗,普通人一般也就1/2万左右,最高也就能有5万的额度;而抵押贷款就不同了,只要你提供的抵押物合适,价值相当,贷到20-30万也都是小事一桩。
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三、小郑总结
总的来说,信用贷款,门槛低、速度快;而抵押贷款,利率低、额度高、年限长。两者各有利弊,你需要贷款时,结合自己的具体情况看哪种适合即可。
一看资金需求大小。如果你需要几十万、上百万来周转资金,那肯定不能走信用贷款,虽然下款快,但借款金额太小。
二看自身软、硬实力。有车?有房?有公司?这些都是你的硬实力;人际关系强?行业资源棒?有商标或域名等资产?这些都是你的软实力,根据自身实力选择贷款类型即可。